Sí, si su contratista general (GC) terminó 3 proyectos en los últimos 36 meses y lo prueba con certificados de ocupación. Usted también necesita un FICO mínimo de 680, y el préstamo se calcula con el estándar del programa: 85% LTC, hasta el 100% del presupuesto de obra.
| Qué cuenta | Requisito | Prueba |
|---|---|---|
| Su propia experiencia | No se exige en esta vía | No aplica |
| Experiencia de su contratista general | 3 proyectos terminados en los últimos 36 meses | Los certificados de ocupación de los 3 proyectos |
| Documentos de su contratista | Licencia de contratista donde el municipio la exige, un contrato firmado entre usted y el contratista para este proyecto, y la cesión en garantía del contrato de construcción (collateral assignment) | La cesión en garantía se firma al cierre |
| Puntaje de crédito | FICO mínimo de 680. Si es extranjero, puede calificar sin puntaje FICO, con una tasa más alta | No aplica |
| Apalancamiento | 85% LTC estándar, hasta el 100% del presupuesto de obra, y no más del 75% del valor de la casa terminada (LTARV) | Revisión del presupuesto y tasación |
| Prestatario | Una LLC o corporación, no su nombre personal | No aplica |
| Garantía personal | Lo estándar es la garantía personal completa de cada dueño con 20% o más | No aplica |
| Mercados | Florida, Georgia, Carolina del Sur, Carolina del Norte y Tennessee. Solo zonas urbanas y suburbanas, no rurales | No aplica |
| Declaraciones de impuestos | No se piden | No aplica |
Actualizado el . Solo préstamos con fines comerciales.
Para el resto del programa rigen las condiciones generales: tasas desde 9%, a octubre de 2026, puntos del 1% al 2% del monto del préstamo, plazos de 9 a 18 meses e intereses solo sobre los fondos desembolsados. Todas las condiciones están en la página de préstamos de construcción para inversionistas.
En un préstamo de construcción desde cero no hay casa el primer día. Prestamos contra un presupuesto, unos planos y la persona que los convierte en una casa terminada. Esa persona es su contratista general.
Por eso, si usted no construyó antes, miramos si su contratista sí lo hizo, hace poco y más de una vez. Tres certificados de ocupación en los últimos 36 meses dicen que ese contratista termina casas y las hace aprobar. Todo lo demás lo pone usted: el crédito, la entidad y el aporte.
Dos de los siete préstamos de construcción publicados que Domus financió de abril a agosto de 2026 fueron para primerizos que calificaron con la trayectoria de su contratista general. Los dos eran casas spec unifamiliares (construidas para vender), con 85% LTC y plazo de 18 meses. En los dos, el prestatario ya era dueño del terreno y lo refinanció dentro del préstamo de construcción.
| Ubicación | Monto | Financiado |
|---|---|---|
| DeBary, FL | $264,000 | Agosto de 2026 |
| Dallas, GA | $610,300 | Junio de 2026 |
Más operaciones en la página de préstamos financiados (en inglés).
Usted compró un lote por $120,000, y la tasación también es de $120,000. Su contratista tiene 3 certificados de ocupación de los últimos 36 meses. El presupuesto de obra, con costos blandos, la contingencia del 5% y la reserva de intereses, es de $380,000, y la casa terminada se tasa en $650,000.
Los puntos, el cargo de procesamiento y los costos de cierre no se financian: se pagan en efectivo. Cómo se valora el lote, y cuánto se puede adelantar sobre él al cierre, está en la página de terreno como aporte (en inglés).
Este es un cálculo de ejemplo con números redondos, no una operación real.
Su contratista no llega a 3 proyectos en 36 meses. Dos casas terminadas, o tres pero una terminada hace cuatro años, no cumplen la regla. Cuente los certificados de ocupación antes de contar con esta vía.
Los proyectos no se pueden probar. La prueba son los certificados de ocupación.
Usted solo tiene flips. Los flips cuentan junto con una obra desde cero terminada, no solos. Sin una obra desde cero propia, la vía para calificar es la trayectoria de su contratista.
Su crédito está por debajo de 680. El contratista cubre la experiencia. El crédito sigue siendo suyo, y el mínimo es 680.
El valor de la casa terminada no alcanza. El préstamo llega hasta el 85% del costo del proyecto o el 75% del valor terminado, lo que sea menor. Si la casa no va a valer lo suficiente, el apalancamiento no está, construya quien construya.
El proyecto está fuera del programa. No califican las propiedades rurales, los proyectos de más de cuatro unidades, las viviendas para uso propio ni los mercados fuera de Florida, Georgia, Carolina del Sur, Carolina del Norte y Tennessee. Tampoco Port Charlotte, Cape Coral ni Lehigh Acres.
Si alguno de estos es el problema de su operación, se lo decimos en la primera llamada, no en la tercera semana.
Sí, si su contratista general terminó 3 proyectos en los últimos 36 meses y lo prueba con certificados de ocupación. También necesita un FICO mínimo de 680, y el préstamo se cierra a nombre de una LLC o corporación.
Sí. Esa es la vía del contratista: un contratista general con 3 proyectos terminados en los últimos 36 meses, cada uno probado con un certificado de ocupación. Con eso, un prestatario sin ningún proyecto terminado califica.
Tres propios, o ninguno. Con su propia trayectoria, 3 proyectos terminados, incluida una salida verificada de una obra comparable en los últimos 36 meses. Por la vía del contratista, ninguno propio: su contratista necesita 3 proyectos terminados en los últimos 36 meses.
El mismo estándar: 85% LTC, hasta el 100% del presupuesto de obra, con un tope del 75% del valor terminado. Hasta 90% LTC se considera caso por caso, solo para prestatarios con mucha experiencia.
Sí, junto con una obra desde cero. Un prestatario con 1 obra desde cero terminada y 3 flips califica como constructor con experiencia, con su propia trayectoria. Los flips solos no califican.
Sí, donde el municipio la exige. Por la vía del contratista, su contratista entrega esa licencia. También entrega un contrato firmado con usted para este proyecto, y al cierre se firma la cesión en garantía del contrato de construcción.
Puede traer otro contratista general y seguir construyendo. Si calificó con la trayectoria de su contratista, el nuevo también necesita 3 proyectos terminados en los últimos 36 meses, probados con certificados de ocupación.
No. No pedimos declaraciones de impuestos.
Los demás requisitos, de los documentos a los permisos, están en la página de requisitos del préstamo de construcción (en inglés).
Por Maximiliano Extrakt, cofundador de Domus Lending Group. Actualizado el .
Solo préstamos con fines comerciales.
Una vez que tenemos toda la información que necesitamos, podemos cotizar su operación el mismo día. O llámenos y hable directamente con quien toma la decisión. Los brokers son bienvenidos, y les pagamos.